שאלות ותשובות – ניהול תיק השקעות

ליקטנו עבורכם כמה מהשאלות הנפוצות בנושא ניהול תיק השקעות.

• מי יכול לשמש כמנהל השקעות ?

מנהל השקעות עבור אחרים (מעל ל-5 תיקים) יכול להיות אזרח או תושב ישראל , אשר לא הורשע בעבירה מהמפורטות בחוק , אשר ברשותו רישיון הניתן ע"י רשות לניירות ערך , לאחר שעמד בבחינות מקצועיות ועבר התמחות בת 9 חודשים לפחות תחת מאמן מוסמך , בעל ניסיון של לפחות 5 שנים , כמנהל תיקי השקעות.

• יש לי יועץ בבנק למה אני צריך אתכם ?

 

יועץ השקעות בבנק הוא אינו מנהל תיק השקעות !!!

יועץ השקעות יתן לך עצה לגבי כדאיות של השקעה, אולם בסופו של דבר שיקול הדעת וההחלטה

במה וכיצד להשקיע - היא תמיד שלך ואתה הוא שמבצע את הפעילות בחשבון. יועץ השקעות בבנק מייעץ לכלל לקוחות הבנק והוא לא עומד עם היד על הדופק בהשקעות שלך , בשוק דינאמי אתה צריך גוף שאכן יהיה ער לכל התפתחות.

"ניהול תיקי השקעות" מוגדר כדלקמן: "ביצוע עסקאות, לפי שיקול דעת, לחשבונם של אחרים."

כאמור, מעצם ההגדרה, ובניגוד ליועץ השקעות ולמשווק השקעות, מנהל תיקים מפעיל את שיקול

דעתו ומבצע בעצמו את הפעילות בחשבונך (כמובן, לאחר שבירר איתך את צרכיך והנחיותך).

מנהל תיקים לא חייב לקבל מראש את הסכמתך לכל עסקה שהוא מבצע אלא במידה שעסקה

הטעונה הסכמתך מראש הוגדרה מראש בהסכם הניהול או בחוק. מנהל תיקים צריך להיות אדם

שאתה שם בו את מבטחך, שכן אתה נותן לו גישה לחשבונך.

• מהו הסכום המינימלי עבור ניהול תיק השקעות ?

כל חברת ניהול תיקי השקעות בוחרת את הגובה המינימלי עבורה. בארץ בד"כ הסכומים הם מ- 250 ומעלה בתיק מנוהל אישית ובסכומים נמוכים יותר בתיק מנוהל באמצעות קרנות נאמנות.

• האם אני יכול להפסיק לנהל את החשבון בכל עת ?

בהחלט כן , אם מכל סיבה שהיא הינך רוצה להפסיק את פעילות ניהול התיק, כל שעליך לעשות הוא להודיע לחברת ניהול התיק ולבנק בו החשבון מנוהל ובתוך 24 שעות הפעילות נפסקת.

• האם דמי הניהול משתנים בהתאם לרווח שלי בתיק ?

לא , הדבר אסור!!! . דמי הניהול , נקבעים בינך לבין חברת ניהול התיקים ונגזרים מאופיו וגודלו של התיק לפי הסכמתכם המשותפת . אין כל קשר בין רווח או הפסד של התיק לדמי הניהול שלו .

• האם הכסף שנמצא בחשבון המנוהל סגור למשיכה או הפקדה ?

לא , אם בכוונתך למשוך או להפקיד כסף אתה יכול . כל שעליך לעשות הוא לדווח על כך למנהל הממונה על ניהול תיק ההשקעות שלך על מנת לוודא שמשיכה לא תגרור אותך למינוס.

• האם חשבון מנוהל יוכל לשמש אותי פעילות שוטפת ?

לא חשבון מנוהל אינו מיועד לפעילות שוטפת של צ'קים , כרטיסי אשראי וכיוצא בזה.

• האם אני יכול להתערב בניהול תיק ההשקעות שלי ?

לא מומלץ . אפשרי הדבר , אך ישנה עדיפות גורפת מצד בתי ההשקעות בארץ לא לערב ברמה הפרטנית את הלקוחות בניהול התיק . במידה ותרצה לקנות נייר ערך מסויים , אתה תמיד יכול לקנות אותו בחשבון אחר ולא זה המנוהל.

• ניהול תיק השקעות עלול לגרום להפסדים ?

כן , לעיתים בעיתי משבר , התיק שלך עלול גם להפסיד , כאשר אפיקי השקעה רבים יורדים , כך גם התיק שלך אשר מושפע מאפיקים אלו. לכן מומלץ לשמור על כמה שיותר רמת פיזור – "לא לשים את כל הביצים בסל אחד " . מעבר לכך , תחום ההשקעות הוא אינו מדע מדוייק , זהו תחום שמושפע מהרבה גורמים  , לכן מנהל השקעות נבחן כיצד הוא מתמודד במזעור ההפסדים ללקוח. חשוב גם לזכור , ההיסטוריה הוכיחה כי התמדה בשוק המניות , הביאה לתשואות גורפות.

• כמה זמן אני צריך להישאר בחשבון המנוהל?

אין לכך זמן מוגדר , אתה יכול להפסיק את ניהול התיק בכל עת שתרצה . טווח ההשקעה הוא מרכיב מאוד חשוב בניהול תיק השקעות , לכן התמדה בניהול תיק לאורך השנים יכולה להיות הרבה יותר מועילה עבורך .